Der Traum vom eigenen Haus wird für die meisten Bauherren nicht ohne einen Kredit wahr. Zu hoch sind die Kosten für das Grundstück, den Bau oder die Immobilie selbst sowie diverse Zusatzausgaben. Da der Kredit häufig über Jahrzehnte hinweg abgezahlt werden muss und damit einen langfristigen Kostenpunkt darstellt, sollte genügend Zeit eingeplant werden, um die richtige Baufinanzierung zu finden.
Es gibt zahlreiche Anbieter für Baufinanzierungen – nicht alle liefern seriöse Angebote. Wirken die Konditionen zu gut, als dass sie wahr sein können, sind sie es vermutlich auch nicht. Verschiedene Beratungsgespräche bei unterschiedlichen Instituten helfen dabei, einen Überblick zu erlangen, um letztlich die richtige Baufinanzierung finden zu können. Im Vorfeld sollten sich Bauinteressierte genau darüber klar werden, welche finanziellen Möglichkeiten sie haben. Wie hoch ist das gesamte vorhandene Eigenkapital? Gibt es weitere Kredite? Wie sicher ist das momentane monatliche Einkommen? Mit welchen Kosten muss bei dem geplanten Bauvorhaben gerechnet werden? Nur wer seine eigene Situation sorgfältig analysiert, kann auch die richtige Baufinanzierung finden.
Richtige Baufinanzierung finden – Fragen
Im Beratungsgespräch selbst sollten zukünftige Hausbauer keine Frage scheuen und bei Unklarheiten sofort nachhaken. Laufzeit und Raten des Kredits müssen auf die eigenen Bedürfnisse, das Einkommen und die zukünftige Lebensplanung zugeschnitten sein. Darüber hinaus sollte die Flexibilität des Vertrages, also etwa die Möglichkeit von Sondertilgungen, die zusätzlich anfallenden Kosten und auch die Situation bei einem finanziellen Engpass besprochen werden. Schließlich weiß heute keiner, wie sich die eigene Situation in zehn Jahren verändert haben wird.
Wichtige Faktoren: Bauzinsen und Zinsbindung
Um die richtige Baufinanzierung zu finden, muss weiterhin auf die Höhe der Bauzinsen sowie die Zinsbindung geachtet werden. Nicht nur der Soll- und Effektivzins sind hier relevanter Vertragsbestandteil, sondern vor allem auch der Zeitraum, für den der Zins festgelegt wird, bevor ein neuer, am dann üblichen Zins orientierter Satz ermittelt wird. Sind die Bauzinsen zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses niedrig, lohnt sich zum Beispiel eine lange Zinsbindung.
Vergleichstests als Hilfe, um die richtige Baufinanzierung zu finden
Trotz aller Überlegungen und Recherchen bleibt es schwer, die richtige Baufinanzierung zu finden. Eine Hilfestellung können deshalb Vergleichstests sein. Nicht nur diverse Online-Portale liefern Ergebnisse, sondern auch Stiftung Warentest kürt regelmäßig die besten Baufinanzierungen. Natürlich reicht ein Testergebnis allein nicht aus, um die individuelle Entscheidung zu treffen. Eine Orientierungshilfe stellt es dennoch dar. Analyse, Beratung und Vergleich – das sind die wichtigsten Voraussetzungen, um die richtige Baufinanzierung zu finden.
Bild: Alan Cleaver -Flickr.